Die Reihenfolge, auf die es in den ersten Tagen ankommt

Der Augenblick, in dem man begreift, ist selten scharf. Zuerst geht eine Auszahlung nicht durch, dann kommt eine Erklärung, die noch trägt, dann eine weitere Frist. Und zuletzt die Aufforderung, etwas einzuzahlen, damit freigegeben wird, was Ihnen gehört – und aus dem Zweifel wird Gewissheit. Was nun folgt, entscheidet sich in wenigen Tagen, und diese lassen sich am besten in der richtigen Reihenfolge nutzen: zuerst anhalten, dann sichern, und erst danach schreiben und aufbewahren.

Zuerst hört das Zahlen auf

Die erste Entscheidung ist, nichts mehr zu überweisen. Sie wirkt selbstverständlich und ist die schwerste, weil die Forderung, die genau in diesem Moment eintrifft, stets als letzte Hürde dargestellt wird – eine Gebühr, eine Steuer, „Compliance“-Kosten, eine Kaution, die mit dem Rest zurückkäme. In den Fällen, die uns erreichen, hat diese zusätzliche Zahlung nie eine Auszahlung ausgelöst. Sie hat den Schaden vergrößert und mitunter den Sachverhalt unschärfer gemacht, weil sie einer Reihe von Zahlungen eine weitere, scheinbar freiwillige hinzufügt, die im Gegenteil als täuschungsbedingt zu schildern ist.

Das E-Mail-Konto zuerst, dann die Bankzugänge

Wurde ein Fernwartungsprogramm installiert – um Sie zu „begleiten“, um etwas „einzurichten“ oder einen Vorgang zu „berichtigen“ – , entfernen Sie es und gehen Sie davon aus, dass alles bekannt ist, was während dieser Sitzungen auf dem Bildschirm zu sehen war. Ändern Sie zuerst das Passwort Ihres E-Mail-Kontos und erst danach das der Bankzugänge: Über die E-Mail-Adresse laufen die Zurücksetzungen und die Bestätigungscodes. Schalten Sie die Zwei-Faktor-Anmeldung überall dort frei, wo sie fehlt. Sind digitale Vermögenswerte betroffen und konnte eine Geldbörse offengelegen haben, gehört der Rest in eine neue Geldbörse, angelegt auf einem sauberen Gerät und mit einer neuen Wiederherstellungsphrase.

Warum ein Anruf allein nicht genügt

Rufen Sie an, gewiss, aber bestätigen Sie es noch am selben Tag schriftlich: mit Daten, Beträgen und Empfängern der Überweisungen und mit der ausdrücklichen Frage, was bei den jüngsten Vorgängen noch möglich ist. Das Schriftstück hält fest, wann das Institut unterrichtet wurde, und darauf kommt es später an. Für eine nicht autorisierte Zahlung sieht das Gesetz eine unverzügliche Erstattung vor, und es setzt für die Anzeige eine Frist von dreizehn Monaten; ob eine Zahlung als nicht autorisiert gilt, entscheidet sich allerdings am Einzelfall. Die Möglichkeiten wechseln je nach Zahlungsweg: Bei einer Kartenzahlung gibt es das Rückbelastungsverfahren mit kurzen Fristen; bei einer Überweisung den Rückruf, dessen Ausgang von der Bank des Empfängers und vom verbliebenen Guthaben abhängt; eine autorisierte SEPA-Basislastschrift lässt sich binnen acht Wochen ohne Begründung zurückholen. Trägt die Antwort Ihrer Bank nicht, folgen die schriftliche Beschwerde bei der zuständigen Stelle des Hauses und danach die Schlichtung – bei einer Privatbank der Ombudsmann der privaten Banken, bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken die jeweils eigene Schlichtungsstelle. Nur wenn es für das Institut keine anerkannte private Stelle gibt, greift die Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank.

Was in der ersten Stunde gesichert gehört

Beweise verschwinden schnell: Der Kontozugang wird gesperrt, das Profil gelöscht, die Gruppe aufgelöst. Sichern Sie noch in derselben Stunde: die Auszüge und Verwendungszwecke sämtlicher Zahlungen; den gesamten Schriftwechsel, auch die scheinbar harmlosen Anfänge, an denen sich zeigt, wie das Vertrauen aufgebaut wurde; Aufnahmen der Oberfläche mit Ihrem angeblichen Guthaben und sichtbarem Datum; die auf der Seite genannten Firmendaten; den genauen Namen des Empfängers jeder Überweisung sowie, falls vorhanden, Wallet-Adressen und Transaktionskennungen. Exportieren Sie Dateien, wo das möglich ist, statt den Bildschirm abzufotografieren, und legen Sie alles in einem einzigen datierten Ordner ab.

Der Weg zur Strafanzeige

Die Anzeige lässt sich bei jeder Polizeidienststelle und bei jeder Staatsanwaltschaft stellen, unabhängig von Ihrem Wohnort, und sie darf nicht zurückgewiesen werden. Für Taten im Internet bieten die Länder zusätzlich die Online-Wache an, über die sich die Anzeige vorbereiten und einreichen lässt. Betrug ist in § 263 StGB geregelt, seine computerbezogene Form in § 263a StGB. Nehmen Sie die Unterlagen aus dem vorigen Abschnitt mit: Eine Anzeige mit Zeitleiste und Kontoauszügen wird anders bearbeitet als eine mündliche Schilderung. Melden Sie die Plattform daneben der BaFin, die Warnmeldungen zu Anbietern ohne Erlaubnis veröffentlicht, und bewahren Sie das Aktenzeichen auf – Ihre Bank wird danach fragen, wie jede andere Stelle auch.

Vier Fehler, die sich von innen erklären

Vier Fehler kehren immer wieder. Ein letztes Mal zahlen, damit etwas „freigeschaltet“ wird. Den Chatverlauf oder die Anwendung löschen, aus Erschöpfung oder aus Scham, obwohl sie der Kern des Beweises sind. Dem Gegenüber zu erkennen geben, dass man es verstanden hat – woraufhin der Zugang augenblicklich geschlossen wird und die Spuren verschwinden. Und abwarten in der Hoffnung, die Auszahlung gehe doch noch durch, während die Fristen der bankrechtlichen Verfahren ablaufen. Keiner dieser Fehler ist unvernünftig: Von innen betrachtet hat jeder seine Erklärung. Genau deshalb ist es besser, sie vorher zu kennen.

Vom Stapel zur geordneten Akte

Sind die Unterlagen beisammen, ordnen Sie sie nach Datum und nicht nach Art: erster Kontakt, erste Zahlung, Zeitraum der angeblichen Tätigkeit, Auszahlungsanfrage, Blockade, neue Zahlungsforderungen. Legen Sie eine Seite bei, die den Sachverhalt nüchtern darstellt, mit Daten und Beträgen, ohne Deutung. Das ist die Form, die ein Dritter – eine Bank, eine Ermittlungsbehörde, eine Juristin – lesen und nachprüfen kann, und sie erlaubt auch, rasch zu sagen, was in der Akte trägt und was nicht.

In einem Satz

Zahlungen einstellen, Zugänge sichern, der Bank noch am selben Tag schreiben, sichern, bevor etwas verschwindet, und mit den Unterlagen in der Hand Anzeige erstatten. Nichts davon sichert einen Ausgang zu, und verstrichene Zeit schließt eine Akte für sich genommen nicht. Was diese Schritte bestimmen, ist, was am Ende noch zu prüfen bleibt.

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ist weder Rechts- noch Finanzberatung. Jeder Sachverhalt wird einzeln beurteilt: Was möglich ist, hängt von den Umständen, den vorhandenen Unterlagen und dem anwendbaren Recht ab.